제4차 산업혁명은 인공지능으로 자동화와 연결성이 극대화되는 산업 환경의 변화를 의미하며 대표 키워드로는 인공지능(AI), 사물인터넷(IoT), 빅데이터, 로봇, 자율주행, 3차원(3D) 프린팅, 바이오 등의 ICT기술을 기반한 혁신적인 변화를 의미한다. 16년도에 4차산업혁명 이야기가 나오면서 이들 기술들이 경제성장을 이끌 거라는 전망이 나오면서 자산운용사들도 16년도부터 4차산업혁명 관련 펀드를 꾸준히 내놓고 있다. 생각보다 이들 펀드의 수익률이 지속적으로 괜찮고 18년도에 조정기에도 다시 복구되고 있고 다시 플러스 수익을 이끌고 있어 정리하려고 한다. 그 중에서 가장 크게 수익을 본 펀드는 "피델리티 글로벌 테크놀로지" 펀드이다. 2019년 3월 기준의 수익률 흐름은 아래와 같다. 주식 보유..
해외펀드는 국내펀드와 달리 환율 변동의 영향을 없애는 펀드와 변동을 유지하는 펀드가 있다. 이 부분에 대한 영향이 상당히 크지만 의외로 보통 잘 모르고 투자하는 경우가 많은 것 같아 정리해보려고 한다. 환율 변동의 영향을 정리하자면, 투자한 나라의 화폐가치에 비해서 원화 가치가 하락하면 환율 변동으로 인해 투자자가 이익을 보게 되고 투자한 나라의 화폐가치에 비해서 원화 가치가 상승하면 환율 변동으로 인해 투자자가 손해를 보게 된다. 이를 환헤지를 하느냐 마느냐에 따라 경우 환율로 인한 영향을 없애는지가 결정된다. 1. 환헤지(hedge)란? 해외펀드는 국내펀드와 달리 주식시장의 변동성과 더불어 외환시장의 변동성까지 반영된다. 이런 추가적인 위험을 없애기 위해 선물환 거래를 하여 환율을 고정시킬 수 ..
여기 링크에서 코스닥벤처펀드의 정의 및 장점, 단점, 가입방법에 대해서 정리해보았다. 이번에는 코스닥벤처펀드의 소득공제 방법 및 실제 절세 혜택을 정리해보려고 한다. 1. 소득공제 투자금액 범위 - 2020년 12월 31일까지 매수 결제된 금액에 한하여 소득공제 혜택을 받을 수 있다. - 펀드 매수는 물론 3천만원 이상도 가능하지만 소득공제 혜택은 3천만원의 10%인 최대 300만까지이다. 2. 소득공제 신청 방법 - 매수일이 속하는 연도부터 매수 후 2년이 되는 날이 속하는 연도까지 신청가능하다. 구체적으로 매수 후 2년이 되는 날이 속하는 과세연도 중 투자자가 선택하는 과세연도에 투자 건별 1회에 한하여 소득공제가 가능한 것이다. - 소득공제를 받기 위해서는 "출자 또는 투자확인서"를 펀드온라..
최근에 많이 이슈화 되었던 코스닥벤처펀드의 장점과 단점 그리고 가입방법에 대해 알아보려고 한다. 상세 소득공제 혜택과 실제 절시 혜택, 금액에 대해서는 여기 링크에 정리해 두었다. 코스닥벤처펀드는 낮은 수익률로 오히려 문제가 되기도 했지만 최근에 점점 다시 부각되기 시작하는 분위기이다. 1. 코스닥벤처펀드란? 코스닥 벤처펀드란 전체 투자금의 50% 이상을 의무적으로 코스닥과 벤처기업에 투자하는 펀드이다. 정부의 중소, 벤처기업 육성방침으로 ‘코스닥 활성화 종합대책’ 중에 하나로 2018년 1월 11일 정부가 발표한 "코스닥시장 활성화 방안"의 일환으로 만들어졌다. 투자자의 코스닥 시장 투자를 유치하기 위한 세제지원 확대가 목적이지만 최근에 오히려 출범 이후에 증시 불안으로 인해 좀처럼 빛을 보지 못하..
인터넷을 통해서든 금융회사를 직접 방문하든 펀드에 가입하기 위한 프로세스를 알아보려고 한다. 기본적으로 아래 5단계을 거치게 되며 이는 자본시장법의 "알권리"에 해당 되므로 꼭 지켜져야 한다. 1. 투자성향 파악을 위한 설문지 작성 - 맨 처음 가입 시에는 '투자자정보확인서'에 투자목적, 재산상황, 투자경험 등의 내용을 작성해야 한다. 보통 객관식 질문으로 진행되며 아래 사항에 대한 질문들이다. 재무상황 - 소득에 비해 투자할 돈이 어느정도인지 파악 투자목표와 기간 - 투자목표와 이벤트, 투자기간을 고려 투자경험과 지식수준 - 상품의 수익률흐름, 다른 상품과의 차이, 위험요소 2. 투자성향 결과 열람 - 설문이 끝나면 직원이 직접 구두를 통해 혹은 온라인 상에서 가입을 한다..
한창 인기가 있는 리츠. 찾아보면 역시 안정적이라는 이야기만 가득하고 투자 방식도 애매하고 정의도 부동산 펀드처럼 적혀져 있는 경우가 많아 쉽게 이해가 되지 않는다. 명확한 정의와 장단점을 찾아보았다. 우선 리츠가 무엇인지 가볍게 정리해보겠다. 리츠(REITs)란 'Real Estate Investment Trusts'의 약자로 부동산투자신탁이라는 뜻이다. 쉽게 설명하자면 소액 투자자인 일반인이 비교적 거액인 부동산에 직접 투자할 수 있도록 돈을 모아 부동산이나 부동산 관련대출에 투자하여 발생한 수익을 배당하는 부동산 간접 투자 방식, 명목상의 주식회사이다. 이러한 리츠에 투자할 수 있는 방법은 크게 세가지다. 우선 리츠 공모에 참여할 수 있다. 공모 청약을 거쳐 코스피에 상장하는 ..
사모(私募)펀드란 사적으로 모집한 펀드라는 한자+영어 조합이다. 소수의 투자자에게 자본을 출자받아 기업이나 채권, 부동산에 투자해 수익을 보는 펀드인데 투자신탁업법에서는 100인 이하의 투자자, 증권투자회사법(뮤추얼펀드)에서는 49인 이하의 투자자를 대상으로 모집하는 펀드를 말한다. 투자방법은 사모펀드마다 정말 다양하지만 대개 알려져 있는 방식은 차입 매수 (Leveraged Buyout) 방식이다. 예전에 외환은행을 매각한 론스타를 예로 들 수 있는데 방식은 아래와 같다. 1. 금융기관에서 사려고 하는 회사을 사기 위한 절반 이상의 돈을 빌린다. 2. 이 돈과 사모펀드의 투자금을 합해서 회사를 산다. 3. 회사에서 나오는 이익으로 빚을 갚으면서 회사의 가치를 향상시킨다. 회사를 산지 3년에서 5..
은행에 가서 펀드 추천을 이야기하면 베트남 펀드가 아직도 빠지지 않는다. 최근 실적이 좋고 나쁨을 떠나 항상 이야기 하는 것이 "장기 성장 추세"라는 명목하에 언젠가는 크게 오를 거라는 믿음을 심어준다. 신문 뉴스 기사를 봐도 앵무새처럼 베트남시장은 "경제성장, 양호한 기업실적, 우량 기업 상장 등으로 우호적 환경이 형성됐다"며 "견고한 펀더멘털, 환태평양 경제동반자 협정, 유럽연합과의 자유무역협정 등 경제성장이 지속 될 것"이라는 이야기만 가득하다. 하지만 베트남 펀드는 이미 한차례 큰 폭락을 겪은 바가 있고 최근 몇년간 많이 올랐다고 해도 아래와 같이 2007년도 고점에 비해서 아직도 원금 회복하는 수준이라고 볼 수 있다. 경험 상 베트남의 경우 시장 변동성이 크다는 점을 명심해야 한다고 꼭 이야기..
소위 투자를 처음 시작하고자 할 때 은행이나 증권사를 찾아가면 가장 먼저 이야기하는 것이 CMA와 MMF이다. 이 두 가지가 무엇이고 어떤 장단점이 있는지 정리해보려고 한다. 1. CMA란? MMF란?처음 두 가지 상품 모두 "하루만 돈을 맡겨도 이자를 받을 수 있는 금융상품"이라는 소개를 받는다. - 수익률은 현재 연 1% 수준으로 일반 예금(수시 입출금 통장)보다 훨씬 높으며 - 하루만 맡겨도 이자가 붙는다는 공통점이 있다. 한마디로 1% 정도의 금리를 하루하루 나눠서 받는다는 공통적인 장점이 있다.비슷하면서 다른 두가지 상품은 무엇이 다를까? 1) CMA란?Cash Management Account의 약자로 종합 자산관리 계좌라고 부른다. CMA의 원리는 증권사가 고객이 맡긴 돈을 위탁받아 대신 투..
펀드를 투자할 때 적립식 펀드에 대한 추천을 많이 듣게 되는데 실은 "적립식 펀드"는 상품이 아니다. 그냥 투자 방식일 뿐이다. 1. 투자 방식에 따른 펀드의 종류 펀드는 투자 방식에 따라 세가지 종류로 나뉘는데 아래와 같다. 1) 거치식 펀드 : 투자금을 한번에 투자하여 일정 기간 넣어 두고, 만기에 투자금과 이익금을 돌려받는 방식 2) 적립식 펀드 : 매월 일정액의 투자금을 정기 적금 형태로 납입하고, 계좌에 쌓인 투자금에 대한 이익을 매월 받는 방식 3) 임의식 펀드 : 투자일(매수일)과 투자금액에 제한을 받지 않고 자유롭게 투자하는 방식 추가적으로 이 범주에는 들어가기 애매하니 사모펀드라고 소수의 투자자로부터 모은(私募) 자금을 운용 상 제약 없이 투자하는 방식이 있다. 2. 적립식 투자..
펀드투자의 첫 시작은 펀드 이름 이해하기이다. 지금까지 은행, 증권사 직원 추천에 따라 펀드 상품을 구매했더라도 본인이 투자한 펀드에 대해서는 최소한 분류라도 할 줄 알아야 운용할 수 있다. 예를들어,피델리티글로벌테크놀로지증권자투자신탁(주식-재간접형)종류C-e을 예로 들겠다. 펀드의 이름을 나눠보자: 펀드의 이름은 차례대로 1) 자산운용사 2) 투자전략 3) 투자자산 4) 모자/재간접/전환형 5) 종류 로 분리가 된다.위의 구분대로 나눠본다면 "1)피델리티" "2)글로벌테크놀로지" "3)증권" "4)자투자신탁(주식-재간접형)" "5)종류C-e"로 구분할 수 있겠다. 1. 자산운용사첫 번째는 펀드를 만들어 운용하는 자산운용사의 이름이다. 증권사 이름이 아니다. 예를들어 증권사는 하이마트 같은 판매사 자산운..
